Investir dans un placement financier en 2025
Bien gérer son patrimoine, c’est savoir le diversifier entre investissement immobilier et placement financier.
Le placement financier est un terme vaste qui englobe l’ensemble des stratégies d’investissement permettant de faire fructifier son patrimoine. Que ce soit pour préparer sa retraite, financer un projet ou simplement sécuriser son avenir financier, il est crucial pour vous de bien le choisir. Cependant, face à la multitude d’options disponibles, un investisseur doit bien comprendre les différents types de placements financiers, leurs avantages, leurs risques et leurs rendements potentiels.
La Gestion En Ligne vous aide à en savoir plus sur les différents types de placements financiers, les critères à prendre en compte pour faire le meilleur choix et les erreurs à éviter. L’objectif est de vous fournir les informations nécessaires pour que vous puissiez prendre des décisions éclairées pour gérer efficacement votre argent.
Sommaire
Qu’est-ce qu’un Placement Financier ?
Un placement financier désigne tout investissement effectué dans l’objectif de faire croître un capital ou de générer un revenu régulier.
Il peut prendre différentes formes :
- Titres financiers (actions, obligations)
- Produits d’épargne (livrets, comptes à terme)
- Fonds d’investissements immobiliers.
Les placements financiers sont en général utilisés par les particuliers et les entreprises pour optimiser leur patrimoine et atteindre des objectifs financiers à court, moyen ou long terme.
Pourquoi faire un placement financier ?
Votre objectif, en tant qu’investisseur, est de faire travailler votre argent, au lieu de laisser celui-ci inactif sur un compte bancaire. Le but étant de maximiser les gains, tout en prenant en compte les risques liés à chaque type de placement.
Voici les principales raisons d’investir sur un placement financier :
- Préparer votre retraite : Assurer une sécurité financière à long terme, et notamment par le biais de revenus complémentaires, qui viendront équilibrer vos revenus de retraite pour percevoir au moins l’équivalent de vos revenus en étant actif.
- Faire croître son capital : Augmenter son patrimoine à travers des placements à rendement élevé.
- Financer un projet spécifique : Achat immobilier, études des enfants, voyage, etc.
- Sécuriser son avenir : Se protéger contre l’inflation, la baisse de pouvoir d’achat, la perte de son conjoint …
Les différents types de placements financiers
Vous bénéficiez de nombreuses options pour réaliser un placement financier. Chaque type présente des caractéristiques uniques en termes de rendement et de risque. Voici les principaux types de placements financiers :
- Les produits d’épargne
- Les actions, obligations …
- L’immobilier papier
- Les fonds d’investissement
Placement financier sans risque : le produit d’épargne
Les produits d’épargne sont souvent considérés comme des placements sans risque. Ces instruments permettent de placer son argent dans des produits garantis, mais les rendements restent relativement faibles. Parmi les options les plus populaires, on retrouve : les livrets, le Plan Epargne Logement et le compte à terme.
Livrets
Il existe de nombreux livrets d’épargne : livret A, Livret de Développement Durable (LDD), Livret Epargne Populaire (LEP) … Certains sont accessibles à tous, d’autres selon les revenus ou bien les banques.
Le livret le plus populaire est indéniable le livret A, placement très apprécié des Français pour sa sécurité et sa liquidité. Il est garanti par l’État et les intérêts qu’il génère, sont exonérés d’impôts. Cependant, son rendement reste faible, avec un taux d’intérêt actuellement de 2,4% (en mars 2025).
Plan d’Épargne Logement (PEL)
Le PEL est un produit d’épargne destiné à financer un projet immobilier. Les intérêts sont également garantis, mais le taux est plus élevé que celui du livret A, surtout si le plan a été ouvert avant une réforme.
Il permet au bout de 4 ans de bénéficier de droits à prêt, qui peuvent être cédés à un membre de votre famille. Suivant les périodes, c’est un placement financier qui est plus utilisé pour les intérêts qu’il génère, que pour les droits à prêts, suivant d’autres périodes c’est le contraire.
Compte à Terme
Le compte à terme permet de placer une somme d’argent pour une période déterminée, à un taux fixe. Bien que moins liquide, il offre généralement des rendements supérieurs à ceux des livrets. L’inconvénient est que les fonds sont alors bloqués, contrairement aux livrets.
Placement financier à risque : actions, obligations et produits structurés
Les actions et les obligations sont des placements financiers plus risqués, mais qui offrent également un potentiel de rendement plus élevé.
Pour certains de ces placements financiers, vous aurez la possibilité, ou pas suivant les supports choisis, d’investir dans ce type de placement financier :
- En direct, via un compte titres
- Via un support, via l’assurance-vie ou bien le PEA
Actions
Investir en actions signifie acheter une part d’une entreprise cotée en bourse.
L’objectif est de bénéficier de l’appréciation du capital (la hausse du prix de l’action) et des dividendes. Cependant, les fluctuations des marchés financiers ou l’évolution de la politique de l’entreprise peuvent engendrer des pertes. Il est donc essentiel de bien connaître l’entreprise dans laquelle vous investissez et de diversifier vos placements pour limiter les risques.
En effet, si vous souhaitez acheter des actions, vous devez :
- Investir uniquement une part de votre épargne, qui ne vous est pas indispensable, car sa valeur pourrait éventuellement chuter
- Disposer d’un horizon de placement suffisamment important
- Connaître suffisamment les marchés financiers
Investir sur un placement financier comme l’action peut donc vous permettre une belle plus-value et permet aussi un financement des entreprises.
Obligations
Les obligations sont des titres de créance émis par des entreprises ou des États. Lorsqu’un investisseur achète une obligation, il prête de l’argent à l’émetteur qui s’engage à lui rembourser le capital à l’échéance, avec des intérêts périodiques. Les obligations sont généralement moins volatiles que les actions, mais leur rendement est aussi plus faible.
Ces obligations peuvent être détenues en direct ou via un fond obligataire.
Produits structurés
Comme son nom l’indique le produit structuré est un placement financier composé de plusieurs produits financiers combinés entre eux (actions, indices, obligations …). Ils sont construits selon un scenario envisagé, avec un objectif de rendement et une durée déterminée.
Certains présentent un rendement garanti, d’autres un rendement avec un plancher variable.
L’immobilier : investir dans la pierre
L’investissement immobilier est un choix populaire pour ceux qui cherchent à sécuriser leur capital tout en générant des revenus passifs. Il existe plusieurs façons de s’exposer au marché immobilier, notamment :
Immobilier Locatif
L’achat d’un bien immobilier pour le louer est une option qui permet de bénéficier d’un revenu régulier grâce aux loyers perçus. De plus, l’immobilier bénéficie d’une valorisation potentielle à long terme, ce qui peut permettre de réaliser une plus-value lors de la revente du bien. Ce n’est par contre pas un placement financier, contrairement aux SCPI.
Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI)
Les SCPI permettent d’investir dans un portefeuille de biens immobiliers sans avoir à gérer directement les biens. En effet, c’est la société de gestion qui s’occupe de la gestion locative. Les SCPI collectent l’argent des investisseurs pour acheter des immeubles (commerciaux, résidentiels, etc.) et en distribuent les revenus sous forme de dividendes.
Ce sont des placements financiers avec un horizon de détention conseillé à 10 ans. Vous pouvez investir dans des parts de SCPI en direct ou bien via un contrat d’assurance-vie.
Les fonds d’investissement : diversification et gestion professionnelle
Les fonds d’investissement sont des solutions qui permettent de diversifier un portefeuille d’investissements tout en confiant la gestion à des professionnels.
Parmi les fonds populaires, vous pouvez trouver :
- Fonds communs de placement (FCP)
- SICAV
- Fonds d’Investissement de Long Terme (FILT).
Ces fonds peuvent investir dans des actions, des obligations, de l’immobilier, etc.
Les avantages à investir dans ce type de placement financiers sont nombreux :
- Bénéficier d’une gestion professionnelle
- Profiter d’une diversification du portefeuille, ce qui aide à réduire les risques
- Permettre de n’investir qu’une petite somme à la fois
Comment bien choisir son placement financier ?
Pour choisir le placement financier qui vous correspond, vous devez tenir compte des 4 facteurs suivants :
- Votre objectif d’investissement ;
- Votre profil de risque ;
- La durée du placement ;
- Votre fiscalité.
Le profil de risque
Avant de choisir un placement, vous devez bien connaître votre profil de risque :
- Si vous êtes prêt à prendre des risques pour obtenir un rendement élevé, vous pourriez être plus enclin à investir dans des actions ou des fonds d’investissement.
- Si, au contraire, vous privilégiez la sécurité, les produits d’épargne garantis comme le livret A ou le PEL seront plus adaptés.
Les objectifs financiers
L’objectif de votre placement doit également influencer votre choix :
- Si vous souhaitez obtenir un revenu passif, l’immobilier locatif, les SCPI ou les obligations peuvent être une option intéressante.
- Si vous souhaitez faire fructifier votre capital sur le long terme, les actions ou les fonds d’investissement peuvent être plus appropriés.
La durée de l’investissement
Certains placements sont plus adaptés à des investissements à court terme (livrets, comptes à terme), tandis que d’autres nécessitent un engagement à plus long terme, comme l’immobilier ou les actions.
Avant tout investissement, vous devez donc bien réfléchir avant d’engager cette somme et ne pas en avoir besoin pour une échéance précise. En fait, plus vous en aurez besoin rapidement, plus vous devrez vous positionner sur des placements sans risque.
La fiscalité
Il est également crucial de prendre en compte les aspects fiscaux de vos investissements. Certains placements bénéficient d’avantages fiscaux, comme les produits d’épargne réglementés, tandis que d’autres sont soumis à des impôts sur les gains (impôt sur le revenu ou prélèvements sociaux). Consulter un conseiller financier peut être utile pour optimiser la fiscalité de vos futurs placements en fonction de votre fiscalité actuelle, mais aussi future.
Les erreurs à éviter lors du choix de son placement financier
Ne pas diversifier son portefeuille
Investir uniquement dans un seul type de placement (par exemple, uniquement dans l’immobilier ou uniquement en actions) peut augmenter votre risque. En effet, il est important de diversifier votre portefeuille pour réduire les risques.
Ignorer son profil de risque
Ne pas tenir compte de votre tolérance au risque peut entraîner des pertes financières importantes. Assurez-vous de choisir des placements qui correspondent à votre capacité à supporter les fluctuations de marché.
Ne pas tenir compte de la liquidité du placement financier
Certains placements sont plus liquides que d’autres. Si vous avez besoin d’accès rapide à votre argent, évitez les placements peu liquides comme l’immobilier. Si les actions sont considérés comme liquides, suivant le moment de l’investissement vous pourriez en ressortir avec une perte financière.
Ne pas se tenir informé
Le marché financier évolue constamment. C’est pourquoi vous devez suivre régulièrement l’évolution de vos investissements. L’absence de suivi peut entraîner des pertes ou des opportunités manquées.
Le placement financier est une composante clé de la gestion de votre patrimoine. En choisissant les bons instruments d’investissement et en diversifiant vos placements, vous pouvez optimiser vos rendements tout en minimisant les risques. Il est important de bien comprendre les différents types de placements financiers et de tenir compte de votre profil de risque, de vos objectifs financiers et des aspects fiscaux pour faire les meilleurs choix. N’hésitez pas à consulter un conseiller financier pour vous accompagner dans vos démarches et optimiser vos investissements à long terme.
