Quelles sont les garanties de l’assurance loyers impayés ?

Le choix des garanties d’une assurance loyers impayés est une étape importante lors de sa souscription. En effet, la Garantie Loyers Impayés (GLI) vous protège en tant que bailleur, contre les problèmes de paiement de votre locataire. Elle va vous permettre d’assurer la pérennité de votre investissement locatif.

C’est pourquoi aujourd’hui l’équipe de La Gestion En Ligne vous accompagne pour mieux comprendre les différentes garanties GLI, mais aussi les critères pour bien les choisir.

Les 4 types de garanties de l’assurance loyers impayés

Actuellement, la plupart des assurances loyers impayés, qu’elles soient souscrites en direct ou via un contrat collectif, propose 4 niveaux de garanties :

• L’indemnisation des impayés
• Le paiement des frais de procédure
• La protection juridique
• La prise en charge des dégradations
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L’indemnisation des loyers et charges impayés

Il s’agit de la première des garanties recherchées pour une assurance loyers impayés : la prise en charge des les loyers et charges impayés par le locataire.

Si le locataire doit en principe payer son loyer chaque mois, l’assurance n’est pas tenue par le bail : les seuils, délais et plafonds d’indemnisation dépendent des conditions du contrat. Vous avez donc tout intérêt à examiner les différentes offres, afin de ne pas être pris au dépourvu. Grosso modo, les difficultés se trouvent plus dans les conditions de mise en œuvre des garanties, que dans les garanties elles-mêmes.

La plupart des contrats fixent un seuil de deux mois de loyers impayés pour pouvoir effectuer une déclaration de sinistre. Si le locataire doit en permanence un mois et demi de loyer, il n’y a pas de déclaration de sinistre et donc pas d’indemnisation possible. C’est au moment du départ du locataire que les comptes seront faits et une indemnisation calculée.

La Gestion en ligne vous propose, en souscrivant à son offre « le 15 », d’être payé intégralement des loyers avant le 15 de chaque mois, que le locataire ait payé totalement, partiellement ou pas du tout son loyer.

La prise en charge des frais de procédure

En cas de déclaration de sinistre, l’assurance vous indemnise des sommes impayées (loyers et charges), mais ne reste pas inactive. En effet, elle poursuit le locataire en recouvrement et procède éventuellement à son expulsion.

C’est donc la compagnie qui paye et supporte les frais de recouvrement qu’elle engage.

La protection juridique

C’est une des garanties de l’assurance loyers impayés qui est présente dans tous les contrats, mais qui est cependant assez peu connue et utilisée.

Le bailleur a tout intérêt à actionner cette garantie, car il s’agit d’une assistance juridique dans les conflits qui peuvent l’opposer à son locataire. Toutefois, elle ne peut être actionnée que dans le cas où une action judiciaire est engagée. En effet, la garantie vise uniquement à couvrir les frais d’avocat et de procédure.

La couverture des dégradations immobilières

C’est nettement les garanties les moins efficientes des contrats d’assurance loyers impayés.

Théoriquement, cette garantie couvre le propriétaire contre les dégradations locatives. En pratique, l’exécution est beaucoup plus laborieuse. En effet, qui dit dégradations ne dit pas manque d’entretien, mais détérioration du logement. Le niveau de ces dégradations est pris en compte après application d’un amortissement et après que l’assurance ait traité le dossier, ce qui peut prendre des mois.

Pendant ce délai de traitement, les travaux de remise en état ne peuvent être réalisés et la relocation ne se fait pas. Le « coût de traitement du dossier » (délai sans locataire) se trouve alors supérieur à l’indemnisation, et donc diminue son intérêt.

Quelles sont les points de vigilance à avoir au niveau des garanties de son assurance loyers impayés ?

Pour bien choisir son assurance loyers impayés, il est donc indispensable de comparer les niveaux de garanties avec leur tarification, mais aussi les éléments intrinsèques de ces garanties, comme l’adéquation avec vos besoins et les exclusions.

Vérifier l’adéquation entre ses besoins et les garanties proposées par son assurance loyers impayés

Si l’adage « qui peut le plus, peut le moins » est généralement vrai, dans le cas d’une assurance, le pendant du « plus » en termes de garanties d’assurance loyers impayés implique une cotisation plus importante.

Vérifiez alors si les différents niveaux de garanties correspondent véritablement à vos besoins. Il s’agit des 4 critères suivants :

• Franchise
• Carence
• Montant
• Durée

Vérifier les exclusions de garanties de l’assurance loyers impayés

C’est en lisant les conditions générales du contrat d’assurance loyers d’impayés, que vous verrez les exclusions de garanties.

Vous devrez alors évaluer si ces exclusions sont problématiques ou pas pour vous.

Chez La Gestion En Ligne nous proposons un contrat collectif avec notre courtier :

• Sans franchise ni carence
• Sans limite de montant
• Sans limite de durée
• Frais de contentieux et de procédure inclus