Baisse des taux immobiliers, une opportunité pour investir ?

Depuis des années, les crédits voient s’alterner baisse des taux immobiliers et nouvelle hausse.

C’est d’ailleurs le cas en ce début d’année 2024, après une flambée en 2023. Cette baisse rebat les cartes du marché immobilier et ouvre des perspectives prometteuses pour les acheteurs potentiels. Que vous soyez primo-accédant ou investisseur, voici tout ce que vous devez savoir sur la baisse des taux immobiliers et les opportunités qu’elle présente.

Comprendre les causes de la baisse des taux immobiliers

Plusieurs facteurs contribuent à la baisse actuelle des taux immobiliers :

• Maîtrise de l’inflation
• Intervention des pouvoirs publics
• Situation économique
• Concurrence entre les banques

La maîtrise de l’inflation

Dans un contexte fortement inflationniste ces derniers mois, les banques centrales, dont la Banque Centrale Européenne (BCE), ont relevé leurs taux directeurs pour lutter contre l’inflation. Cette action commence à porter ses fruits, avec une inflation en légère décrue. C’est pourquoi la BCE a décidé de maintenir inchangés ses taux directeurs depuis 2 mois.

Cette stabilité des taux est généralement suivie d’une baisse, une fois la confiance acquise à nouveau.

L’intervention des pouvoirs publics en faveur de la baisse des taux immobiliers

Certains gouvernements, comme la France, ont mis en place des dispositifs pour soutenir l’accession à la propriété. C’est notamment le cas du Prêt à Taux Zéro (PTZ) pour les primo-accédants, mais uniquement pour les acquisitions de résidence principale.

La situation économique

La croissance économique mondiale est en ralentissement depuis de nombreux mois. C’est ce ce qui incite les investisseurs à se tourner vers des placements plus sûrs, comme les obligations d’État. Cela a pour effet de faire baisser les rendements de ces obligations, qui servent de référence pour les taux d’intérêt des crédits immobiliers. Il y a donc un effet boule de neige.

La concurrence entre les banques

Le principal moyen d’acquisition de clients pour les banques est le crédit immobilier. Dans un contexte où les accords de crédit ont été plus difficiles, l’acquisition de nouveaux clients a donc été ralentie. C’est pourquoi, maintenant que leurs marges sur le crédit sont plus importantes, les banques repartent en quête de nouveaux clients et recommencent à se livrer à une guerre des taux, ce qui profite aux emprunteurs ayant un bon profil.

Conséquences de la baisse des taux immobiliers

La baisse des taux immobiliers a plusieurs conséquences à plus ou moins long terme :

• Baisse du coût du crédit
• Relance du marché immobilier
• Amélioration du pouvoir d’achat des ménages
• Stabilisation des prix

Diminution du coût des crédits immobiliers

La baisse des taux immobiliers a pour effet immédiat de diminuer la mensualité du crédit des ménages. Leurs mensualités sont moins élevées, ce qui permet aux acheteurs d’emprunter plus, sur des durées souvent plus courtes et d’accéder à des biens plus chers.

En effet, avec la hausse des taux, les ménages avaient dû revoir leurs ambitions à la baisse, notamment en termes de surfaces, voire certains avaient carrément renoncé à leur acquisition immobilière.

Relance du marché immobilier

La baisse des taux immobiliers permet ainsi le retour d’acheteurs mais aussi l’arrivée de nouveaux acheteurs sur le marché. Cette hausse de la demande entraîne ainsi à court terme un redémarrage du marché immobilier qui était baissier ces derniers mois, et à moyen terme une augmentation des prix.

Amélioration du pouvoir d’achat des ménages

Bénéficiant de taux de crédit plus avantageux, les ménages bénéficient de mensualités plus basses et peuvent consacrer une part plus importante de leur budget à d’autres dépenses, ce qui stimule l’économie. Il y a un report de la capacité de dépenses sur les autres secteurs.

La baisse des taux, de belles opportunités pour les acheteurs

La baisse des taux immobiliers représente une opportunité pour les acheteurs potentiels :

• Accession à la propriété facilitée :il est plus facile d’emprunter et de devenir propriétaire, notamment pour les primo-accédants. En effet, quand les vannes du crédit se desserrent c’est la catégorie qui bénéficie en premier des accords de crédit.
• Investissement locatif plus intéressant : des taux d’intérêt plus bas rendent l’investissement locatif plus attractif. Ils permettent alors de diminuer l’écart entre mensualité de crédit à débourser et le loyer potentiel à percevoir. Les potentiels investisseurs se laissent alors plus facilement tenter par l’immobilier locatif.
• Acquisition d’un bien plus grand:La baisse des mensualités permet d’envisager l’achat d’un bien plus grand, ou mieux situé.

Points de vigilance en période de baisse des taux immobiliers

Cette opportunité d’investissement plus intéressant ne doit pas vous empêcher la plus grande prudence pour votre acquisition immobilière, que celle-ci soit pour votre résidence principale ou bien investissement locatif.

Analyser sa situation financière

Il est essentiel de s’assurer que l’on peut assumer les mensualités du crédit immobilier sur la durée du prêt. Ce qui est valable autant en période classique, qu’en période de baisse des taux où plus d’acheteurs, et donc d’emprunteurs sont sur le marché. Les banques feront vraiment attention à la qualité des dossiers. Anticipez donc bien votre financement pour assainir votre situation : pas de crédits à la conso à gogo, pas de découvert non autorisé, pas de rejets de prélèvements, épargne régulière …

Comparer la baisse des taux immobiliers dans différentes banques

N’hésitez pas à solliciter plusieurs banques pour comparer les taux d’intérêt et les conditions de crédit proposés (frais de dossiers, taux d’assurance-groupe …), mais aussi les possibilités liées à l’ouverture d’un compte bancaire. C’est le moment de négocier les contreparties, car les banques sont à la reconquête de nouveaux clients.

C’est sur la simulation de prêt immo, que vous retrouverez toutes les informations nécessaires pour la comparaison.

Ne pas négliger les autres frais

Lors d’un achat immobilier, d’autres frais sont à prendre en compte : frais de notaire, d’agence immobilière, de garantie etc., qui peuvent représenter une somme importante. Ils sont à calculer lors de votre plan de financement.

Bien se préparer à l’achat

Pendant les longs mois où l’accès au crédit est difficile, profitez-en pour bien préparer votre achat. Constituez un apport personnel solide et préparez un dossier de financement complet pour maximiser vos chances d’obtenir un prêt immobilier.

Faire attention à la flambée des prix

Qui dit baisse des taux, dit hausse de la demande car plus d’acheteurs seront sur le marché, ce qui entraine une hausse du prix de l’immobilier. Veillez donc à ne pas acheter trop cher votre bien. L’assurance d’avoir un accord de crédit permet souvent de rassurer les vendeurs et pouvoir ainsi mieux négocier votre achat.

En conclusion, la baisse des taux immobiliers est une bonne nouvelle pour les acheteurs potentiels. Cette opportunité est à saisir, mais il est important de rester vigilant et de bien se préparer avant de s’engager dans un projet d’achat immobilier.