Assurance pour un local professionnel ou commercial : quel type de contrat souscrire ?

Comme tout bâtiment, un local d’activité peut être malheureusement touché par un incendie, des dégradations ou encore, une inondation. Souscrire une assurance adaptée vous permet de couvrir les conséquences financières de ces événements. Mais pour quel type d’assurance opter afin de protéger un local commercial ou un local professionnel ? Et quelles sont les différentes options possibles pour les locataires comme pour les propriétaires ? Le point sur la question dans cet article dédié.

Une assurance pour protéger votre local commercial ou professionnel

Incendie, inondation, vandalisme, bris de glace… souscrire une assurance professionnelle permet de vous prémunir des conséquences d’un grand nombre de sinistres pouvant survenir au quotidien. De quoi garder l’esprit serein et bénéficier d’une indemnisation adaptée. Selon les situations, ce sont les locataires ou les propriétaires qui pourront être déclarés responsables en cas de sinistre. C’est pourquoi d’un côté comme de l’autre, mieux vaut veiller à s’assurer.

Les assurances à souscrire pour un local commercial

Les contrats d’assurance ne sont pas les mêmes selon que vous soyez locataire ou propriétaire du local commercial. Zoom sur ces points auxquels être plus particulièrement attentifs, en fonction de votre profil.

Assurance d’un local commercial : quid pour les locataires ?

En tant que locataire d’un local commercial, vous devez impérativement souscrire un contrat d’assurance incluant la responsabilité civile exploitation et professionnelle, qui couvre les dommages aux tiers. Idéalement, votre contrat doit également comprendre une assurance multirisques professionnels. Celle-ci va prendre en charge les dommages matériels pouvant toucher votre le local, le mobilier et les marchandises. Attention, dans le cadre de cette assurance, veillez à estimer avec justesse la valeur de ces marchandises. Ainsi, vous serez suffisamment couvert en cas de sinistre. Certains souscripteurs sous-estiment ce montant pour que leur prime d’assurance soit plus faible… or, ce n’est jamais un bon calcul ! Attention également à bien vérifier la conformité de l’assurance souscrite aux clauses du bail commercial à assurer. Certains baux commerciaux imposent en effet que les preneurs disposent d’assurances bien spécifiques. Assurez-vous de vous conformer aux règles imposées par le bail.

Local commercial : quelle assurance souscrire en tant que bailleur ?

Si vous êtes propriétaire exploitant d’un local commercial, vous devez opter pour un contrat d’assurance qui comprenne les garanties de base (la RC exploitation, la RC pro, l’assurance multirisque professionnelle, etc.). Pensez aussi à souscrire une couverture des murs du commerce. Sachez par ailleurs que certaines assurances couvrent les murs dans l’hypothèse d’une reconstruction à neuf, une garantie un peu plus chère mais qui vous assure une meilleure indemnisation en cas de sinistre.

Quelles assurances doit-on souscrire pour protéger un local professionnel ?

Comme pour les locaux commerciaux, les locaux professionnels sont assurables à la fois côté locataire et côté propriétaire. Focus sur toutes les informations à connaître avant de souscrire vos contrats.

Assurer son local commercial : que faire en tant que locataire ?

Si vous êtes locataire, vous avez l’obligation de souscrire une assurance qui couvre, à minima, les risques locatifs. Ce contrat doit prendre en charge les dommages causés au local parmi lesquels un dégât des eaux, une explosion ou encore, un incendie. Étant donné l’importance de ce document, le propriétaire va très souvent exiger que vous lui remettiez une attestation d’assurance des risques locatifs avant que vous ne preniez possession des lieux.

Propriétaires : quelles solutions pour l’assurance d’un local professionnel ?

• Pour les propriétaires occupants. Si votre local ne se trouve pas en copropriété, vous n’avez pas l’obligation d’être couvert. Malgré tout, souscrire une assurance professionnelle reste grandement conseillé ! Ainsi, vous n’aurez pas à régler « de votre poche » les potentiels dommages causés à des tiers.
• Pour les propriétaires non-occupants, l’assurance PNO est obligatoire dans tous les biens en copropriété depuis la loi ALUR. À minima, optez pour une garantie responsabilité civile et si possible, n’hésitez pas à ajouter quelques options comme la garantie dommage électrique ou la protection juridique. Une garantie qui vous fournit des services en cas de litige avec un tiers et qui, le cas échéant, prend en charge vos frais de procédure.

Assurance d’un local d’activité : notre FAQ

En tant que propriétaire, pourquoi faut-il assurer des locaux vides ?

Si vous êtes propriétaire de locaux commerciaux ou professionnels, nous vous conseillons vivement de les assurer, même s’ils sont inoccupés. En effet, même vides de locataires, un incendie ou encore une inondation peuvent se produire dans ces locaux et vous pouvez alors voir votre responsabilité engagée.

Quel tarif prévoir pour l’assurance d’un local professionnel ou commercial ?

Difficile d’établir une moyenne. Les prix des contrats d’assurance de locaux d’activité varient en effet selon de nombreux facteurs. Parmi eux : la superficie, le secteur géographique, l’activité exercée au sein du local ou encore les risques encourus par les professionnels. Notez que plus le secteur d’activité est considéré comme « à risques » et plus le contrat d’assurance est onéreux.

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