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Assurance loyer impayé

Les garanties de l’assurance loyer impayé

 

Nous garantissons vos loyers

  • Sans franchise et sans carence

  • Sans limite de montant

  • Sans limite de durée

  • Frais contentieux et de procédures inclus

Nous réalisons :

  • La souscription

  • Le suivi du contrat

  • La déclaration sinistre

  • Le suivi du sinistre et de l’indemnisation.

Contrat groupe de La Gestion en Ligne avec nos partenaires

SOCAF assurance loyer impayé

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Pourquoi souscrire votre contrat avec La Gestion en Ligne ?

 

Voir aussi : Assurance dégradations locatives : que faut-il en penser ?

Qui fait quoi avant la signature du bail ?

Assurance Loyers Impayés avant signature bailAssurance Loyers Impayés nous faisons

Qui fait quoi pendant la location ?

Qui fait quoi en cas de retard de loyer ?Qui fait quoi en cas d'impayé de loyer ? Qui fait quoi en cas de sinistre de loyers impayés

L’assurance loyers impayés sans agence : une bonne solution ?

La souscription à une assurance loyer impayé sans agence, quoique très technique, reste possible pour un propriétaire qui gère son bien seul. Cependant, les risques sont non négligeables. De ce fait, il n’est pas rare de voir un propriétaire gérant seul sa souscription à une assurance ne pas pouvoir ensuite bénéficier de la couverture prévue en cas de sinistre…. lire la suite

Assurance loyers impayés ou garant ?

L’assurance loyer impayé est, à juste titre, perçue par les bailleurs comme une sécurité nécessaire permettant de se couvrir contre les impayés de loyer. Il y a maintenant plus de 15 ans, les compagnies d’assurance se sont emparées de ce secteur pour offrir toute une gamme de contrats….. lire la suite

Assurance dégradations locatives : que faut-il en penser ?

Les contrats d’assurance loyers impayés proposent, en option, une garantie dégradations locatives. Cette garantie est-elle intéressante et efficace ?….. lire la suite

Le coût de l’assurance loyer impayé

 

Un taux très attractif pour garantir vos revenus en totalité !

Cout de l' assurance loyer impayé
Pourquoi votre taux est aussi faible ?
Dans la cadre d’un contrat souscrit par un gestionnaire pour ses clients, le taux varie en fonction de deux critères importants :
  • Le volume : plus le contrat réunit de biens assurés,  plus le gestionnaire peut négocier son taux avec son assureur
  • La sinistralité : comme pour tous les contrats d’assurance, moins il y a de sinistres, plus la prime diminue
Notre organisation tant sur la sélection des candidats lors de la Recherche Locataire que sur la gestion du pré-contentieux  permet d’avoir un poids important pour négocier un taux attractif.
Par ailleurs, nous disposons d’une relation durable avec notre assureur qui est le même depuis 5 ans

Les critères de l’assurance loyer impayé

Quelles locations ?

Le logement loué doit constituer la résidence principale du locataire. (baux vides ou meublés > 12 mois)

Quels locataires ?

Pour bénéficier de la garantie des risques locatifs qu’est l’assurance loyers impayés gli, il faut vérifier la solvabilité du locataire.

– Le ou les locataires doivent avoir des revenus d’activité représentant plus de 3 fois le montant du loyer charges comprises.

– Le ou les locataires doivent faire parties des catégories professionnelles suivantes :

  • Salariés (CDI, période d’essai terminée, fonctionnaires titulaires)
  • Retraités
  • Travailleurs non salariés avec plus de 2 ans d’activité (Gérants de société non salariés, entrepreneurs individuels, professions libérales)

Cas particulier des étudiants : si votre locataire est étudiant ou apprenti, il est assurable avec un garant répondant aux conditions ci-dessus. Voir aussi : Assurance loyers impayés et colocation.

Quels documents ?

Voici les principaux documents à demander (le dossier est constitué par La Gestion en Ligne) :

  • 1 pièce d’identité valide
  • 3 derniers bulletins de salaire
  • Contrat de travail + attestation indiquant que vous n’êtes plus en période d’essai
  • Justificatif de domicile
  • Dernier avis d’imposition – l’ensemble des pages
  • 3 dernières quittances de loyer

Vous trouverez en cliquant sur ce lien la liste détaillée des documents nécessaires selon la situation du candidat et de son garant : Liste des pièces pour dossier Locataire et Garant

Voir aussi: Comment éviter les faux dossiers de location

Comment souscrire ?

Pour pouvoir souscrire à l’Assurance Loyers Impayés, vous devez être titulaire d’un mandat de gestion. La souscription s’effectue en ligne, à partir de votre espace personnel (“Louer mon bien ” puis “recherche locataire” ou “Etude de dossier”). L’adhésion au contrat vous est garantie par La Gestion en Ligne par mail dès validation du dossier du locataire et avant l’édition du bail. Le coût de cette assurance n’est imputé qu’en cas de choix de l’option et à condition que le dossier du locataire soit éligible.

Quand payer la GLI ?

Les honoraires d’assurances loyers impayés sont réglés chaque mois. Ils sont déduits des loyers reversés.

Vous avez un locataire en place ?

Vous pouvez accéder à l’assurance loyers impayés uniquement lors de la souscription de votre mandat de gestion (Voir aussi: Comment résilier un mandat de gestion ?). Vous devez nous fournir les documents ci après :

    • Le dossier locataire constitué à la signature du bail 
    • Un bail écrit contenant une clause résolutoire (clause de résiliation)
    • Un extrait de compte locataire pour les 6 derniers mois – aucun incident de paiement et solde à jour
Quels sont les critères d’acceptation pour un locataire en place (nouveaux mandats uniquement) ?
  • Fourniture du dossier locataire constitué à la signature du bail
  • Le bail doit contenir une clause résolutoire (clause de résiliation)
  • Fourniture d’un extrait de compte locataire ou une attestation sur l’honneur du propriétaire pour les 6 derniers mois ou depuis le début du bail : aucun incident de paiement et solde à jour

Que se passe t il en cas de retard ou d’impayé ?

 

Voir aussi : Assurance dégradations locatives : que faut-il en penser ?

En cas d’impayé du premier mois, ou de retard ( J )*:

Si vous souscrivez à l’assurance loyer impayé

J + 12* La Gestion en Ligne envoi une relance simple au locataire et, le cas échéant, au garant. 

Au deuxième mois d’impayé :

J + 12 + 1M * La Gestion en Ligne prend en charge les relances en recommandé avec accusé de réception.

  • Nous envoyons une “mise en demeure” RAR au locataire ou au garant.
  • Nous téléphonons à celui ci
  • Nous envoyons un SMS au locataire ou à son garant

J + 2M* A l’issue du deuxième mois d’impayé, sans régularisation, La Gestion en Ligne requiert un huissier afin qu’il délivre un commandement de payer au locataire ainsi qu’à son garant éventuel.

En parallèle, La Gestion en Ligne déclare le sinistre à l’assurance, gère l’ensemble de la procédure et reverse aux propriétaires bailleurs  les indemnités déterminées par l’assureur.

J + 4M* Remboursements des loyers impayés moins le dépôt de garantie.

J + 4M* Si les loyers restent non payés, une assignation en référé est réalisé au tribunal par la compagnie d’assurance. Un avocat spécialisé sera missionné est payé par la garantie afin d’obtenir un jugement d’expulsion.

* à titre indicatif

Vous pourrez consultez dans votre espace :

  • les relances simple de loyers impayés
  • Les mises en demeures en recommandés
  • Les avis d’échéances et quittances
  • Les révisions de loyers

L’assurance loyers impayés sans agence : une bonne solution ?

La souscription à une assurance loyer impayé sans agence, quoique très technique, reste possible pour un propriétaire qui gère son bien seul. Cependant, les risques sont non négligeables. De ce fait, il n’est pas rare de voir un propriétaire gérant seul sa souscription à une assurance ne pas pouvoir ensuite bénéficier de la couverture prévue en cas de sinistre…. lire la suite

Comparatif des taches lors d’une souscription de l’assurance Loyers impayés

Qui fait quoi avant la signature du bail et pendant la location ? lire la suite

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Une question ?

Nous avons sûrement la réponse

Comment souscrire à l'assurance loyer impayé ?

Vous devez être en mandat de gestion. La souscription s’effectue sur votre espace personnel, en cas de recherche locataire il faut activer “Louer mon bien ” et choisir soit l’option “recherche locataire” ou “Etude de dossier” . L’adhésion au contrat vous est garantie par La Gestion en Ligne par mail dès validation du dossier du locataire et avant l’édition du bail. Le coût de l’assurance loyer impayé n’est imputé qu’en cas de choix de l’option et à condition que le dossier du locataire soit éligible.

Qu'est ce qu'une carence locative ?

Une carence locative est la période où votre bien reste vide avant une première location. On trouve souvent cette garantie lors de la vente d’appartements neufs. Elle est prise en charge par le promoteur. Les compagnies d’assurance proposent quelquefois une couverture contre cela en complément d’une assurance Loyer Impayé. Voir aussi : Vacance locative, carence locative : des assurances utiles ?

Comment payer la prime d'assurance ?

La prime d’assurance est habituellement annuelle. Cependant, chez La Gestion en Ligne, les propriétaires assurés effectuent des paiements mensuels. Pour cela, nous prélevons directement la prime mensuellement sur le loyer encaissé.

Vous n’avez donc aucune démarche à effectuer pour le paiement cette assurance.

A quoi correspond la protection juridique ?

Dans le cas d’un sinistre, et suite aux vérifications effectuées par la compagnie d’assurance, cette dernière effectue les démarches juridiques nécessaires pour obtenir réparation auprès du locataire.

Quel type de logement couvre la GLI ?
Logements acceptés à l’ assurance loyer impayé
  • Les logements décents vides à usage exclusif d’habitation principale et/ou d’une profession libérale y compris les garages mentionnés dans le bail
  • Les logements décents meublés à usage exclusif d’habitation principale y compris les garages mentionnés dans le bail dont la durée est d’un an minimum
Les biens refusés à l’ assurance loyer impayé
  • Bail commercial
  • Location saisonnière
  • Bail étudiant (moins d’un an)
  • Logement de fonction
  • Garage non mentionné dans le bail d’habitation
  • Résidence secondaire
  • Logement loué aux personnels d’ambassades, de consulats et aux diplomates en général
  • Logement insalubre ou en état de péril
Quels sont les critères d’acceptation pour un locataire en place ?
  • La souscription à l’ assurance loyer impayé est possible uniquement lors de la souscription d’un mandat de gestion.
  • Fourniture du dossier locataire constitué à la signature du bail
  • Le bail doit contenir une clause résolutoire (clause de résiliation)
  • Fourniture d’un extrait de compte locataire pour les 12 derniers mois – aucun incident de paiement et solde à jour
Dois je être en mandat de gestion ?

Étant une agence de gestion locative, nous n’avons malheureusement pas la possibilité de proposer la garantie assurance loyer impayé sans gestion. C’est cependant cette condition qui nous permet de fournir une assurance à un prix aussi réduit.

Pourquoi votre taux est aussi faible ?
Dans la cadre d’un contrat souscrit par un gestionnaire pour ses clients, le taux varie en fonction de deux critères importants :
  • Le volume : plus le contrat réunit de biens assurés,  plus le gestionnaire peut négocier son taux avec son assureur
  • La sinistralité : l’assurance loyer impayé fonctionne comme tous les contrats d’assurance, moins il y a de sinistres, plus la prime diminue
Notre organisation tant sur la sélection des candidats lors de la Recherche Locataire que sur la gestion du pré-contentieux  permet d’avoir un poids important pour négocier un taux attractif.
Par ailleurs, nous disposons d’une relation durable avec notre assureur qui est le même depuis 5 ans
Qui doit constituer le dossier ?

Ce sont les candidats qui constituent leur dossier de solvabilité. La Gestion en Ligne leur fournit la Liste des pièces pour dossier Locataire et Garant et leur demande de nous transmettre le dossier directement par mail.

Nous échangeons avec les candidats si nécessaire pour compléter les dossiers et demander d’éventuelles explications, jusqu’à l’obtention de l’éligibilité à l’assurance loyer impayé.

Puis je utiliser mon bail ?

Nous recommandons fortement l’utilisation du bail de La Gestion en Ligne afin qu’il soit conforme aux dernières lois en vigueur. Ce n’est néanmoins pas une obligation absolue (le bail doit être conforme à la réglementation et contenir une clause résolutoire) pour pouvoir souscrire à l’assurance loyer impayé. 

Y a t'il une garantie pour les dégradations locative ?

L’expérience nous permet de considérer que cette garantie n’est pas efficace. En effet, elle ne couvre pas le manque d’entretien, mais les dégradations, après prise en compte de la vétusté et de l’amortissement. La Gestion en Ligne a donc fait le choix de ne pas proposer ce type de garantie dans l’assurance loyer impayé.

Voir aussi : Assurance dégradations locatives : que faut-il en penser ?

L'absence de locataire est-elle garantie ?

La vacance locative n’est pas garantie. Nous encourageons les propriétaires en gestion chez nous à favoriser une location longue durée, plutôt que de souscrire à une assurance loyer impayé onéreuse et peu fiable pour d’éventuelles périodes sans locataire dans leur bien. Vacance locative, carence locative : des assurances utiles ?

Puis-je cumuler un garant avec l'assurance loyers impayés ?

Il est possible de cumuler l’ assurance loyer impayé et un garant, dans le cas unique où le locataire est étudiant.  Le garant doit alors fournir les même pièces et présenter les mêmes garanties financières que s’il était lui-même le candidat locataire (Liste des pièces pour dossier Locataire et Garant.) Il devra compléter et signer un acte de caution conforme à la législation en vigueur.

Quel locataire peut-il être assuré ?

SALARIE 

  • Salarié en CDI (y compris le gérant salarié) n’étant ni en période de préavis, ni en période de licenciement, pas en période d’essai. Si embauche récente, demander systématiquement contrat de travail ou attestation employeur datée et signée avec présence de l’en-tête et du SIRET précisant que la période d’essai est terminée
  • Titulaire de la fonction publique
  • Stagiaire de la fonction publique (période entre la nomination et la titularisation)
  • Contractuel, ouvrier d’Etat, vacataire et CDD de la fonction publique avec antériorité minimum 2 ans
  • Salarié en stage de mutation inter-service (SNCF, RATP, ENTREPRISES PUBLIQUES)
  • Interne en médecine et en pharmacie
  • Militaire
  • Doctorant couvrant la durée du bail (1 an ou 3 ans)
  • Salarié CESU (assistant(e) maternel(le), aide à domicile, cours…) en CDI pour chaque employeur si multiple
  • Salarié CESA (contrat entrepreneur salarié associé) sans période d”essai
  • Salarié en arrêt maladie ou congé maternité en CDI : base de calcul IJSS ou bulletin de salaire si c’est l’employeur qui perçoit les IJSS
  • Salarié en CDI revenant de congé sans solde (fonction publique ou secteur privé) = attestation employeur datée et signée avec présence de l’en-tête et du SIRET
  • Salarié en CDI organisation internationale (OMS, OCDE…)
  • Salarié en congé parental de CDI (les revenus pris en compte sont ceux des 3 derniers mois précédent la signature du bail)
  • Assistant familial (enfance) dont l’agrément couvre la durée du bail

TNS (TRAVAILLEUR NON SALARIE)

  • Agriculteur, Auto Entrepreneur, Artisan, Commerçant, Agent Commercial, VDI, VRP et Profession Libérale exerçant depuis plus de 2 ans sur le même site.
    Obligation d’avoir 2 exercices comptables clos ou 1 exercice comptable clos + une attestation de l’expert-comptable pour l’exercice le plus récent ou justificatifs du RSI pour l’auto entrepreneur

PRERETRAITE / RETRAITE

  • Retraité (sans limite d’âge)
  • Préretraité : candidat locataire percevant des allocations du Pôle Emploi et ayant un justificatif du maintien des indemnisations jusqu’au départ en retraite
Comment puis-je résilier mon contrat d'assurance GLI ?

Vous pouvez résilier l’ assurance loyer impayé à La Gestion en Ligne à tout moment, sans préavis. Contactez-nous par mail et la résiliation de l’assurance sera effective dès le mois suivant.

Nous réalisons le suivi du sinistre de A à Z

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