Assurance vacance locative, faut-il souscrire ?

L’assurance carence locative et l’assurance vacance locative sont souvent mal identifiées. Alors en tant que bailleur vous pouvez vous poser de nombreuses questions. En quoi consistent-elles, combien coûtent-elles, et surtout, ces assurances sont-elles utiles et nécessaires ?

En gestion locative, on se retrouve parfois face à certains dilemmes. C’est pourquoi aujourd’hui La Gestion En Ligne vous aide à y voir plus clair pour l’assurance vacance locative.

Carence ou vacance locative, de quoi parle-t-on ?

Dans les deux cas, il s’agit du même problème : se faire indemniser en cas d’absence de locataire.

• On parle de carence locative lorsqu’il s’agit de la première mise en location d’un bien neuf. Vous venez de prendre livraison de votre logement et vous n’y avez pas encore installé de locataire ;
• On parle de vacance locative en cas de période courant entre deux locataires. C’est un délai plus ou moins long, en fonction du marché locatif locatif, mais aussi si vous avez lancé les démarches de recherche d’un nouveau locataire dès la réception du congé du locataire dans les lieux.

Dans les deux cas, vous pouvez vous prémunir contre ce risque de perte de loyers. Les compagnies d’assurance proposent quelques fois ce type de couverture en complément d’une assurance loyers Impayés. C’est donc un élément à prendre en compte.

Les conditions financières du contrat d’assurance locative

Pour bien choisir votre contrat s’assurance vacance locative, vous devrez prendre connaissance de l’étendue de ses garanties et de sa tarification :

• Le tarif est fixé en fonction du montant du loyer demandé (en général entre 1% et 1,5%).
• Le coût de la carence locative est parfois pris en charge par le promoteur.
• Une franchise sera systématiquement appliquée, entre 1 et 3 mois selon les contrats. Vous devrez prendre à votre charge les premiers mois sans loyer.
• Le remboursement du loyer par l’assureur n’est pas forcément intégral. Certains contrats peuvent le limiter à 80% de son montant.
• La durée de remboursement de ces loyers par la compagnie d’assurance est toujours limitée dans le temps, de 1 mois à 4 mois le plus souvent.

Il est évident qu’une assurance présentant les meilleures garanties aura une tarification plus élevée que les autres, mais en avez-vous vraiment besoin ?

Faut-il souscrire une assurance vacance locative ?

Si vous concevez l’investissement locatif comme un placement financier “à taux fixe”, dans ce cas vous pouvez prendre toutes les assurances possibles, pour couvrir tous les cas de figure (Vacance locative, carence locative, assurance loyers impayés), et ainsi être tranquille et serein.

N’oubliez pas que l’immobilier nécessite de s’y intéresser un minimum, faute de quoi vous risquez des déconvenues.

Vous devrez donc :

• Bien peser le coût (non négligeable mais déductible) de ces assurances en rapport avec les couvertures fournies.
• Ne pas tomber dans la tentation de “surlouer” son bien du fait de l’assurance, ce qui est un mauvais calcul à moyen terme.
• Bien avoir en tête que l’assurance est là pour couvrir un aléa mais n’a pas vocation à indemniser un loyer trop élevé pour le marché.
• Comprendre qu’il y a systématiquement une franchise… pendant laquelle, si le bien est en adéquation avec le marché, la location sera faite.

Les conseils de La Gestion En Ligne

Nous vous recommandons :

• De bien vérifier si le montant du loyer demandé est juste par rapport au marché, sachant qu’il peut être parfois préférable de le baisser légèrement pour trouver plus facilement un occupant.
• D’évaluer le risque de ne pas retrouver immédiatement de locataire. Ce risque est très variable en fonction du bien proposé, sa localisation, son état, ses caractéristiques, etc…
• Et bien entendu de calculer l’avantage à tirer de ce type d’assurance en fonction de sa situation personnelle.

Alors vous avez choisi ?